В года Мария Лазарева из Тюмени попалась на уловку опытных телефонных мошенников и сама не поняла, как лишилась огромной суммы — трех миллионов рублей. После разговора с полицией женщина почти отчаялась вернуть деньги, но ее случай стал действительно уникальным. Уже через месяц ей удалось получить назад все свои сбережения. Как это возможно? Мария согласилась раскрыть подробности в интервью.

• Стоит ли полагаться только на полицию, если вы стали жертвой мошенников?
• Как правильно действовать и что категорически нельзя делать?
• Какова вероятность вернуть деньги через банк?
• Возможно ли добиться наказания для злоумышленников?
• Куда обращаться за помощью, чтобы получить свои средства обратно?

Мария годами собирала деньги для сына

60-летняя женщина всю жизнь работала медсестрой в областной клинической больнице. Начинала санитаркой, потом получила должность палатной медсестры. С годами карьера пошла в гору: Мария стала ассистировать врачам в операционной, а через 11 лет ее назначили старшей медсестрой.

Мария мечтала спасать людей с детства и никогда не сомневалась в выборе призвания. Хотя временами приходилось тяжко. Зарплата низкая, атмосфера гнетущая, в больнице — вечный холод и трещины на стенах, смены длятся 12 часов, а иногда приходилось работать целыми сутками.

В выходные дни женщина подрабатывала частной сиделкой, а если с утра выдавались свободные часы, то пекла чебуреки и продавала их на рынке. Деньги в основном откладывала для сына.

Мария откладывала деньги в долларах, что помогло сохранить их от инфляции. Но не уберегло от чужой циничности и жажды наживы.

Схема отъема денег: черные брокеры

Одним утром Марии позвонил неизвестный мужчина и представился Сергеем, менеджером международной валютной биржи Forex Corporate. Он уверял, что она оставила заявку о сотрудничестве на их сайте, хотя Мария была уверена, что никаких заявок не оставляла.

Тем не менее, собеседник вел разговор очень доброжелательно, умело располагал к себе и плавно подвел к откровениям: кем она работает, о чем мечтает, как часто общается с близкими, что слышала о возможностях онлайн-заработка... Узнав о том, что Мария копит на квартиру для сына, — оживился и предложил дополнительный заработок через «инвестиции» на валютной бирже.

После начальных вложений всю неделю счет Марии постепенно рос. Она сама заходила в приложение со своего смартфона и не верила глазам: за 8 дней на ее аккаунте накопилось уже больше 50 000 рублей. Доступа к управлению счетом у нее не было, поскольку «сделки заключались автоматически». В действительности никаких онлайн-торгов, конечно, не происходило, а все цифры на экране были просто нарисованной картинкой.

Сергей постоянно был на связи и гарантировал еще большую прибыль. Ради укрепления доверия он отправил через Одноклассники фотографии документов и офшорную лицензию Мальты, настойчиво старался объяснить, как работает их «уникальная система по вычислению самых выгодных сделок и автоматической торговле акциями». Таким образом он частями выманил у доверчивой пенсионерки 2 миллиона рублей. Несколько раз ей скидывали по 100 000 рублей обратно на карту, называя это первой прибылью. Затем перестали — ведь «прибыль лучше вложить и заработать больше».

Когда Сергей ежедневно стал звонить и предлагать удвоить всю сумму вложений, а счет перестал расти, Мария почувствовала тревогу и наотрез отказалась продолжать переводить деньги. Тогда тон Сергея впервые переменился. Началось психологическое давление, игра на эмоциях и даже угрозы. Женщина не выдержала такого натиска и за несколько дней перевела все свои оставшиеся накопления, после чего честно призналась: денег больше нет.

Мошенник не сразу ей поверил, но в конце концов якобы согласился вывести деньги со счета на банковскую карту Марии, предупредив, что она «из-за необоснованного страха упускает возможность огромного заработка». Однако сперва потребовал оплатить налог и комиссию за услуги — 300 000 рублей. Делать было нечего, Мария обратилась в свой банк и взяла кредит.

Как только Сергей получил эти деньги, он с деланным сожалением заявил, что они упустили время и большая часть инвестиций Марии уже успела сгореть на биржевых торгах. Затем, как ни в чем не бывало, добавил, что Мария сможет вернуть свои деньги и даже получить вдвое больше, чем вкладывала, если найдет еще 500 000 рублей для новых сделок.

Собравшись с мыслями после очередной бессонной ночи, Мария поняла, что дальше будет только хуже и по-хорошему ей деньги никто не вернет. Она набрала Сергея и пригрозила полицией, а он ответил, что в таком случае разрывает с ней сотрудничество, и перестал отвечать на звонки. Счет в приложении заблокировался.

Надежда есть! Что делать, если вас обманули?

Женщина написала заявление в полицию, где ей ответили, что она уже вторая с таким заявлением за одно только утро. Лейтенант посмотрел на нее с грустной улыбкой и добавил: «Вы же сами перевели им деньги на счет. А они могут быть даже не в нашей стране! Как нам их искать? Из них попадаются и отбывают свое наказание только единицы…».

Также женщина обратилась в банк с просьбой признать кредит недействительным и вернуть деньги со счета мошенника ей на карту. Насчет кредита ей отказали сразу, а по поводу денежных переводов с карты ответили, что можно постараться сделать все возможное, но шансов очень мало. Она так расстроилась, что просто ушла домой, не продолжая этот бессмысленный разговор.

Согласно данным ЦБ, в году банки смогли возместить клиентам только 7,4% от общего объема средств, похищенных мошенниками, а в году эта цифра сократилась к 5,1%.

Отчаиваться было категорически нельзя: из-за этого ощутимо страдало здоровье, а проблема никак не решалась. От безысходности Мария начала искать поддержку на форумах, листая комментарии таких же жертв мошенничества, как она сама. Вера в возможность вернуть хотя бы часть денег стремительно улетучивалась, пока она не наткнулась на один из комментариев, автор которого заявил, что вернул похищенные деньги с помощью частной юридической компании Nikulin. Это была последняя надежда.

Как удалось вернуть похищенные 3 миллиона рублей

Женщина обратилась в Nikulin за бесплатной консультацией и с ней сразу же вышел на связь опытный юрист Виктор, который внимательно выслушал ее проблему, расспрашивая подробнее о каждой детали. В первую очередь Виктор успокоил ее и заверил, что шансы есть, если начать действовать прямо сейчас. Он сказал, что давно работает в компании и уже лично успел спасти денежные средства более десяти клиентов.

"Я думаю, что самая большая опасность кроется не в потере денег, не в том, что человек останется без пенсии или без чувства уверенности в завтрашнем дне. Опасность кроется в тех эмоциях, в тех чувствах, которые следуют за осознанием потери всего. Многие влезают в ужасные долги, а затем не могут с этим справиться и заканчивают жизнь самоубийством. Мы стараемся найти тех, кто попал в наиболее сложное положение, но в помощи не отказываем никому," — отвечает Виктор на вопросы журналистов.

Виктор обрисовал Марии план работы и приступил к нему в тот же день.

Сбор доказательств и документов

Виктор попросил предоставить скриншоты переписок, звонков, приложения… Всего того, что прямо или косвенно фиксировало факт правонарушения. Также он собрал дополнительную информацию о компании Forex Corporate и ее деятельности, нашел и зафиксировал отклики других жертв, вышел с ними на связь. Со включенным диктофоном Мария набрала Сергея с нового номера и еще раз попросила вернуть деньги, на что он напомнил ей про 500 000 рублей и возможность восстановить счет, тем самым подтвердив свое мошенничество и вымогательство.

Также на электронную почту аферистов было направлено обращение с указанными регистрационными данными, датой заключения договора, датами и суммами всех платежей, претензией о том, что их клиент не получил услуг, о которых говорилось в договоре, в связи с чем требует возврата денег и расторжение договора. Заблокированный аккаунт стал еще одним из главных аргументов при инициировании процедуры возврата средств и обращении в правоохранительные органы.

За короткий срок удалось сформировать увесистую папку с делом Марии.

Направление дела в правоохранительные органы

Как оказалось, в полиции к тому времени заявление Марии еще даже не рассматривали, и тем более никто не приступал к поиску виновных. Подключив старые связи, Виктор узнал, кто назначен ответственным за это дело и лично передал ему собранную папку с доказательствами вместе с контактами других жертв мошенника. Также была подана жалоба в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны провести проверку.

Подача документов в банк

Заручившись поддержкой правоохранителей и законами, Мария с помощью Виктора составила заявление и обратилась в банк, клиентом которого является. Возврат средств возможен через процедуру чарджбек – опротестование транзакции. В заявлении нужно написать, что вы хотите вернуть деньги, обосновать это требование, указать свои контактные данные и номер счета.

К заявлению необходимо прикрепить копии паспорта и документов, доказывающих факт мошенничества. Это могут быть информация об отсутствии у брокерской компании лицензии, переписка с брокером-мошенником в мессенджерах или по электронной почте, записи телефонных разговоров, копия заявления в полицию с отметкой о его принятии, копия заявления в ЦБ РФ.

Обратиться в банк с заявлением нужно не позднее 45 дней с момента проведения транзакции. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки. Они зависят от требований платежных систем – MasterCard, Visa, «МИР».

В случае негативного решения его всегда можно оспорить, обратившись с жалобой в следующие инстанции: главный офис банка, Международные платежные системы, Национальный банк.

Также было направлено обращение к Регулятору. Поскольку банки-эмитенты не всегда заинтересованы в осуществлении процедуры чарджбека, подобное обращение поможет заставить их пойти на встречу.

Главная задача потерпевшего от мошенников трейдера состоит в правильном составлении заявления – cardholder dispute form. Она должна быть четко структурированной, с правильным кодом опротестования, ссылками на нормативные акты, развернутым описанием проблемы и доказательствами мошеннических действий в отношении заявителя.

Заявление cardholder dispute form содержало 40 листов А4, также был прикреплен их перевод на английский. Кроме того, юристы подготовились к возможной необходимости разрешать эту ситуацию в арбитраже.

Справедливость восторжествовала: деньги вернулись на счет

Время ожидания ответа платежной системы составило 30 дней. Благодаря участию Nikulin по делу Марии было принято положительное решение. Перечисленные мошеннику денежные средства вернулись на счет женщины, а на преступника наложили штраф. Незадолго до этого Сергей сам стал звонить Марии и просить отозвать заявления, обещая вернуть все деньги добровольно. Лживым обещаниям мошенника Мария больше не верила, поэтому молча сбрасывала звонки и добавляла номера в черный список.

Вскоре полиции удалось найти офис мошенников в Москве и провести обыски, которые подтвердили многочисленные правонарушения. Среди задержанных был и Сергей, настоящее имя которого оказалось Юрий.